Wie sieht Ihr Traum vom Leben und Wohnen aus? In einem Einfamilienhaus oder in einer Wohnung? Möchten Sie kaufen oder mieten? Worauf kommt es dabei an? Was kostet der ganze Spaß und wovon profitieren Sie am meisten? Die Antworten darauf finden wir im gemeinsamen Gespräch im room-seventeen. Hier schon einmal wichtige Infos zur Immobilienfinanzierung.
Ob Alt- oder Neubauhaus, ob mittlere oder große Wohnung in schöner Lage – der Traum vom Eigenheim kostet in der Regel mindestens sechsstellig. So viel Geld haben viele Menschen nicht auf der hohen Kante, meist nur einen Teil davon. Für sie kann die Immobilienfinanzierung die Lösung sein. Das Prinzip ist im Grunde simpel: Das Haus kostet einen Betrag X, Sie haben einen Betrag Y und die Differenz Z gibt Ihnen die Bank als Darlehen. Das zahlen Sie mit Zinsen zurück, in einer monatlichen Rate.
Wir wollen hier nicht zu sehr ins Detail gehen, dafür ist ja unsere persönliche Beratung im room-seventeen da. Damit Sie ein bisschen vorbereitet sind, hier noch ein paar Fakten.
Hier ist gute Planung das A und O. Denn die monatliche Rate an die Bank wird über Jahre eine Ihrer höchsten monatlichen Ausgaben sein. Sie sollte nicht mehr als ein Drittel Ihrer monatlichen Netto-Einkünfte betragen. Je niedriger die Zinshöhe, desto niedriger die Gesamtinvestition. Wer zwischen 2012 und Anfang 2022 finanziert hat, profitierte von niedrigen Zinsen von zuletzt um 1 Prozent der Darlehenssumme. Inzwischen liegen sie höher, aber immer noch deutlich unter früheren Werten. Die Höhe des Eigenkapitals beeinflusst die Zinshöhe auch noch einmal. Fest steht in jedem Fall: Eine Immobilie zu finanzieren lohnt sich. Nicht nur als Lebensraum, sondern auch als Kapitalanlage.
Wenn Sie finanzieren, müssen Sie sich entscheiden, wie lange der Zins feststehen soll. In der Regel bieten Banken Zinsbindungen von 5, 10, 15 oder 20 Jahren an. Je länger die Bindung, desto höher der Zins. Logisch, denn für die Bank besteht ja das Risiko, dass die Zinsen allgemein steigen, aber Ihrer eben nicht. Es gibt aber eine Ausstiegsklausel: Denn nach zehn Jahren Kreditlaufzeit darf jeder Kreditnehmer umschulden, sprich den laufenden Kredit mit einer Frist von sechs Monaten kündigen. Dieses Sonderkündigungsrecht legt § 489 des Bürgerlichen Gesetzbuches fest. Sie können dann bei derselben Bank oder einer anderen weiterfinanzieren.
Wer im Jahr 2008 mit 5 % Zinssatz sein neues Haus finanziert und die Zinsen damals für 15 Jahre festgeschrieben hat, konnte nach zehn Jahren umschulden. Zum damaligen Zeitpunkt betrugen die Zinsen etwa 1,5 %, was nach hinten raus einen gewaltigen Unterschied macht – man spart einige tausend Euro an Zinsen ein.
Die muss jeder für sich beantworten. Beides hat seine Vorteile. Vielleicht wechseln Sie beruflich oft den Wohnort und möchten sich deshalb nicht fest an eine Immobilie binden? Dann kann das Mieten sinnvoller sein. Oder Sie träumen schon lange von Ihrem Haus, in dem Sie tun und lassen können, was Sie wollen. Dann kommt der Kauf infrage.
Achtung: Der Vergleich der monatlichen Miethöhe mit den Hausraten ist ein bisschen wie der mit Äpfeln und Birnen. Denn am Haus kommen im Lauf der Jahre Sanierungsarbeiten wie Heizung, Dach, Fassade, Bad und so weiter dazu, was in einer Mietwohnung der Hauseigentümer leisten muss.
Mit dem room-seventeen Online-Rechner können Sie sofort die ersten eigenen Kalkulationen anstellen. Übrigens nicht nur zu Zinskonditionen, sondern auch zum Verhältnis zwischen Mieten und Kaufen, möglichen Nebenkosten und mehr.
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